在我國第七次人口普查數據結果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不知道應該注意些什么。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司提出的條件是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是可憐的身亡了，錢還能被受益人拿走。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性交完需要儲蓄的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。這上面有固定的領取時間和領取的數量，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現金流。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，因此能夠實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。不合轉讓協議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構指明收受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟也會受到巨大的沖擊。

于是，我們在投保年金險前，要先買好齊全的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，財務方面的風險就不大了，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？選擇哪個更合適呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，已經投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

急著需要一大筆錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果想要提高資金流動性，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。沒有十年，基本上回不了本。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，在回本以后我們才能得到復利增長。

年金險的投資周期一般都比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是這個分紅其實不一定能有。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益是不固定的，也無法保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，具體的數字是無法確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

綜上所述，年金險有很多長處，不過也有一些不足，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，如實反映了一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，切記看內部收益率IRR到底高不高，年金險擁有百分之三以上的內部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

當我們選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，為大家提供一份參照：

不管從哪個方面說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己買年金險需要注意什么"的圖文回答，望采納！

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