平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認(rèn)為，沒有人看到這樣的保險(xiǎn)會(huì)不心動(dòng)吧？

如果大家對返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)不太清楚，來看看這篇文章：

此外，學(xué)姐還想說，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！真的是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，測評結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。這就給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是相當(dāng)高了。

但是在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。依照上圖的繳費(fèi)形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算不足的人群，重疾險(xiǎn)還是買到保障最要緊，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自?。?a rel="nofollow" target="_blank">

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，有很多群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個(gè)不錯(cuò)的產(chǎn)品，不僅得到了保障，理財(cái)功能它也有。

對此學(xué)姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。算算年收益利率，0.57%，還白得一份保障！

看上去好像很不錯(cuò)，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬。這筆多交的錢，也就是60歲前沒有確診重疾后會(huì)返還的滿期保險(xiǎn)金，年收益率也就1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就體會(huì)到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這當(dāng)中的本質(zhì)其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲的男性買100萬的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且全殘基本都會(huì)在保障范圍內(nèi)。若買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，簡直太冷血了！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險(xiǎn)，大家得到的保障會(huì)更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這其實(shí)告訴我們它的理賠門檻是非常高的，只有病情重大的情形下會(huì)給予理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅會(huì)保障重疾，也會(huì)保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，相對來說理賠門檻是有降低的。

不僅如此，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，假若被保人不幸罹患癌癥且會(huì)復(fù)發(fā)的話，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實(shí)是很重要的內(nèi)容：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)不再保障。65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，到了這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，就算年齡符合要求，也可能因?yàn)樯眢w問題而被拒保！

總結(jié)一下：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比不高！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "買了平安鑫祥21兩全險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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