鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意正規(guī)的嗎"的圖文回答，望采納！

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