豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，在保險(xiǎn)公司看來保險(xiǎn)事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費(fèi)，但是合同依然生效具備保障功能?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免不適用哪些場(chǎng)景呢？購買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)需要注意什么呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

下面這篇科普文章語言精簡(jiǎn)，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)的申請(qǐng)被保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同的有效性和之前一致。

舉個(gè)例子，A先生給自己買了一份重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10之后還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，如果保險(xiǎn)公司通過了他的相關(guān)材料申請(qǐng)，剩下20年的保費(fèi)可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，是需要我們另外再交費(fèi)的，又新增加了投保人豁免保險(xiǎn)的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對(duì)被保人與投保人豁免責(zé)任都相對(duì)友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

考慮是否加豁免選項(xiàng)，要看豁免責(zé)任的定價(jià)后再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費(fèi)的多少也是不一樣的，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費(fèi)用是幾十到幾百之間。如果價(jià)格在投保人的接受范圍之內(nèi)，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，這等于再買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，每年的保費(fèi)就需要父母進(jìn)行承擔(dān)，生活中總會(huì)有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，父母同樣會(huì)有遇到的可能性。所以，為避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實(shí)意義。另外如果是直接給自己買的保險(xiǎn)，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

其實(shí)現(xiàn)在很多人投保時(shí)都會(huì)選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，在加了豁免的選項(xiàng)后，任意一方遭遇問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，為的是保障未來繳費(fèi)期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致后續(xù)保費(fèi)依然要照常支付，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對(duì)夫妻來說都是很有利的。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)小科普，更多關(guān)于夫妻互保的知識(shí)趕緊點(diǎn)擊閱讀下文獲取吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間的時(shí)候，要避開短時(shí)間的，能選30年繳納費(fèi)用的盡量不選20年，繳納時(shí)間越長我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費(fèi)期限的，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費(fèi)期的時(shí)間：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾，豁免的門檻和保障是成反比的，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任也是有限的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費(fèi)豁免的保障的，它們的附加豁免條款的定價(jià)比市場(chǎng)上的更高，所以投保人投一份定期險(xiǎn)，可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險(xiǎn)公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價(jià)越低的情況，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，并且額度的減少取決于時(shí)間的增加。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時(shí)長，時(shí)間長力度低。

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額多少是購買長期險(xiǎn)的前提條件，與保費(fèi)總額相加大于主險(xiǎn)保額的話，保費(fèi)倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。這部分多出來的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更全面的保障。

花同樣的錢，肯定想要相對(duì)全面的保障，不要錯(cuò)過這一份投保的方案：

我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)，我們要經(jīng)過一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，不過適合自己的才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對(duì) "重大疾病保險(xiǎn)豁免的作用是什么"的圖文回答，望采納！

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