謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來(lái)越多，那么越來(lái)越多的金額將會(huì)被分?jǐn)偟簟?/p>

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說(shuō)，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)在一百八十八元以內(nèi)，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買(mǎi)單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來(lái)討論一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)看看用戶們的需求到底是什么吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是通過(guò)參與用戶籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

假如有100萬(wàn)人參加相互寶保障計(jì)劃，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢(qián)，分?jǐn)偟?00萬(wàn)人，每人就要分?jǐn)?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X(qián)就越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛?lái)的金額。

通過(guò)學(xué)姐的一番了解，相互寶最高能獲得30萬(wàn)的重疾保障跟100萬(wàn)的意外保障。

這么說(shuō)，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒(méi)有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹?lái)越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X(qián)數(shù)也在增長(zhǎng)。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)說(shuō)說(shuō)相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶購(gòu)買(mǎi)標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說(shuō)，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢(qián)。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，合同上并不是白紙黑字地寫(xiě)著保障內(nèi)容，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見(jiàn)的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒(méi)有，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢(qián)在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

顯而易見(jiàn)一場(chǎng)大病所花費(fèi)的價(jià)錢(qián)是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就別說(shuō)后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說(shuō)，相互寶是沒(méi)法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有學(xué)問(wèn)的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶有什么項(xiàng)目"的圖文回答，望采納！

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