越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀的人就會產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險這類方法，當真比把錢存進銀行更安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行還是很值得我們相信的，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

大家在看之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

投保人向年金賬戶繳費后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶，它其實類似一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，但是有手續(xù)費。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險存在，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

上面的圖片準確的告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要投入很多的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學(xué),孩子不光是要上學(xué)，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計的年金險，叫教育年金險，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后的退休生活豐富多彩，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提早自己購進一份年金險，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入往往要大于支出不少，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，與此同時被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的，所以通過購買高額的年金險，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

因此大家一定要耐心仔細地看下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率：活期存款擁有0.35%的基準利率，最高利率指的是，三年期定期存款基準利率為2.75%。

然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

不僅含有上面這些功能，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，無需浪費時間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者安全性都是杠杠的。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要操心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單依然有效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，不過如果中途需要用錢的話，可以隨時取出，只不過利率是根據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)錢也要5年時間，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，因為這個問題不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

根據(jù)以上所講，投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，理財險產(chǎn)品再做打算。

為何要選擇購買保障型保險？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢入手年金險還是放銀行好"的圖文回答，望采納！

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