鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險真如此贊？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲得的利益有多少！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐對此想說，你們還是太年輕啊~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

最后這樣認為也可以，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照條款所示，唯獨紅利通知書到手后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

一言以蔽之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！小氣的不行！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費者多做考慮！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐來給大家舉例一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實際的收益也不咋樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "鑫享人生買了劃算嗎"的圖文回答，望采納！

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