“有沒有能夠在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險的話就賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那可能是不太實用，因為保險期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容比較少，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得，只能選其中一個。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值相對于已交保費(fèi)來說真的少好多，而在保險期間后期，也和累計已交保費(fèi)差不多。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學(xué)姐簡要算了算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費(fèi)，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，全部能得到80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費(fèi)，想有一些存款，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴條款15年期詳解"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！