在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了?，F(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關(guān)注。

以此，他們把自己的關(guān)注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路了，也不知道有哪些坑。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一不幸逝世，錢也能給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次交一些錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，對于領(lǐng)取的時間和數(shù)量都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

對于年金險來說，經(jīng)濟變化和利率下行是不會影響它的，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

哪怕是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，肯定是轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不符合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的各項權(quán)益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是行不通的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟危機，會虧損很大的資金

所以，各位在買入年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，資金風險也就更好的轉(zhuǎn)移了，有能力的話再選擇年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應(yīng)該如何選擇呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性差，不能隨存隨取。

假如你著急用錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

因為要符合關(guān)于減少不正當收益合法化的國家政策，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。回本一般都在第十年左右。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，復(fù)利增長會在回本之后出現(xiàn)。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，然而這個分紅卻是不確定的。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經(jīng)營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，但是能有多少。誰也說不準。

年金險除了上述所分析的四點缺陷，還有這幾個坑：

概而言之，年金險有不少亮點，可是也有很多做的不太好的地方，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，可以反映一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，內(nèi)部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領(lǐng)回來。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領(lǐng)取固定的生存金，60歲的時候還有滿期金，那合同結(jié)算后，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在選購年金險的時候，我們需要關(guān)注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，可以為大家提供一下參考：

綜合各方面來說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，即要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "配置年金保險險前要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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