我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，可不一定買不了，這點大家可以放心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。學姐在這篇文里給大家一一解答：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，在今天的文章中學姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，因此不同情況影響投保的結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？學姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。看完圖，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

有很多朋友都在問學姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經(jīng)濟壓力的，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

關(guān)注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，大家一定要重點關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴格的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。可以說為消費者提供的服務(wù)非常周到！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。也要選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。保險只是身體健康的一件防護服，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "乙肝大三陽怎么投保商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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