鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐有認真研究了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內容研究完之后，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

這可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意值得購買嗎"的圖文回答，望采納！

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