“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以真切的認識到夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那可能是不太適合，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，退休后年年有錢領的需求得不到滿足。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任不是特別復雜，內容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領取分紅。在這里我們如何才能領取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結束。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐就要讓你三思了。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值上遠遠不如已交保費，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費，交10年，對應的基本保額為265590元，那么老王在保險期間內的收益為：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險的 性質"的圖文回答，望采納！

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