在我們國家，人口老齡化問題已經是很現實的事情了，需要大家緊迫應對。

這個原因學姐還是可以理解，那么多在私信里咨詢年金險的年輕人的感受。前幾天，一個小伙伴要我測一測保險巨頭——中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，最終這款年金險的測評結果我馬上揭曉，現在先趁此機會和大家聊聊，選年金險的選擇事項都有哪些。

揭曉答案之前，學姐先送上一份福利：

話不多說，學姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產品如何，下面有我整理的這張圖，大家看看更方便理解：

中國人壽鑫禧寶年金險的產品形態(tài)學姐在這里簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

第一，我們能夠看出來，中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設置上還算比較廣的，75周歲及以下都可以投保。

現在，人們能活到更久了，退休年齡延遲已經不是什么天方夜譚了。俗話說年金險“交得越多，領得越多”的特點實際上是存在的，在75歲的時候可以領取到最大的額度，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險的話，自然到時領得就越多。

但有個特殊的地方，如果買的時候年齡上了75周歲的話，那就只可以選擇保10年。這樣引發(fā)的后果是，老年人在選購以后只能拿走很低的保額。

例如說每年都是一樣的投10萬，75周歲老人最多只能投到140400元的保額，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

我們由此都能推斷，當保障期滿之后，75周歲老人也只能拿到一星半點的呵護金。由此看來，中國人壽鑫禧寶年金險把投保年齡都設置的這么寬廣，我怕這只是打幌子的吧？

當然年金險在適應性這方面還是非常的不錯的，不過啊，還是要注意一下，它要是吭起人來，也不是那么好惹的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領取方式

這里告訴我們投保中國人壽鑫禧寶年金險，可以領取到四種金特別關愛金，呵護金，年金，身故保險金。

不過的話，鑫禧寶并不是終身的，可不可以領取到身故保險金那還得另外再說了。

話說回來領錢方式是不少，但這能說明中國人壽鑫禧寶年金的收益率很好嗎？我們來測算一下：

通過我的估算，此款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的獲益率的確是低的嚇人！僅僅1.87%。

IRR收益率可以看出一款產品的抗御通貨膨脹的能力，不過中國人壽鑫禧寶年金保險的結果反映了形勢不太好。

市面上比較好的年金保險，IRR收益率都是有2.7%，這一點大家需要知道比方說這款泰康贏悅人生，同時還能提供保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品應當改進一下～

字數有限，該款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的更多弊端，學姐把它整理在下面這篇專門的測評文章里了，感興趣的小伙伴一定要看看，避坑要緊啊：

中國人壽在大家眼里好歹也是一個大公司，不過的話這款鑫禧寶年金保險產品展現的是有點小家子氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產品，當然了，學姐也希望大家能夠得到一款好的產品，所以這里學姐給大家分享一些避坑的經驗！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

不管怎么樣，年金險的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實用越好

首要看的是回本時間以及領取方法。

回本時間，可以看成是返還的錢變得和保費一樣的時間。按道理說，肯定是越早回本越好啊，要是回本越早的話，那就代表著錢生錢的能力就更強。

在都是20年保障期的前提條件下，一個年金險產品是用5年還是15年的回本，可能會有有很大差異哦~

銀保監(jiān)會在2017年規(guī)范了相關情況，“年金險在5年之間不能返回，要是5年后返回去的話保費不能超過20%”所以挑選年金險產品，最好就選5年后就返還的。

不過這個領取方式種類多的話就會越好。這個我們來舉個案例，目前有兩種教育金方式，首先是在小學到大學返還的，除此之外就是創(chuàng)業(yè)，結婚等一些階段返還的，兩個你選哪種？

即使中國人壽鑫禧寶年金保險領取方式多樣，就是還有缺憾，不能長長久久地得到保障。年金險，本質是一種活多久領多久的保險，不過如此短的保障期間，領取渠道再各式各樣，依然沒有辦法拿到高收益。

想要尋找高收益年金？這還不容易！因此學姐為你們安排的這份保單，肯定能幫到你們：

2.有萬能賬戶會更好

有些年金險會給你一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。為什么呢？因為有些賬戶是一個萬能賬戶，在我們把錢投進去后就會減掉一部分的保障費，才會算進于利息的本金，因為利率低，你賺的錢會不夠保障費扣的，所以會對利率進行關注。

萬能賬戶能做到保底利率，就是保證收益率的意思。但一些業(yè)務員為了提高成單率，便把5%的結算利率當成1.75%的保底利率跟你說。因此必須要仔仔細細地看清楚！

有關萬能賬戶的一些問題，學姐也深入了解過，想知道萬能賬戶有多萬能的小伙伴，一定別錯過哦：

學姐總結：

此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率真的太爛了。選擇年金顯示要注意，保障時間越長，年金險越能發(fā)揮價值。

中國人壽鑫福寶年金保險在短期產品方面做的并不好 。這個收益率都比不上我在支付寶里配置的小金豬定期年金！一定要經過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險做理財合適嗎"的圖文回答，望采納！

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