最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費但是合同繼續(xù)有效。

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，假設被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按條款上來說，只能是在紅利通知書到手的時候，才會能知道當時的紅利分配是多少。

括而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者去思考問題！需要進行批評了！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "鑫享人生是分紅型嗎"的圖文回答，望采納！

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