謝邀！隨著越來(lái)越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說(shuō)漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶(hù)基數(shù)越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買(mǎi)單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來(lái)談?wù)撘幌抡f(shuō)相互寶的實(shí)質(zhì)，來(lái)看看用戶(hù)們有哪些方面的需求吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來(lái)看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單理解就是通過(guò)參與用戶(hù)籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶(hù)進(jìn)行賠償。

假如有100萬(wàn)人參加相互寶保障計(jì)劃，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬(wàn)，那么所需要的錢(qián)由100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)偅總€(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶(hù)加入，從理論上來(lái)說(shuō)，每個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)就越少，但考慮到有較多的用戶(hù)，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

經(jīng)過(guò)學(xué)姐的觀(guān)察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接顯現(xiàn)出來(lái)了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒(méi)有想象中的那么便宜，因?yàn)橛脩?hù)越來(lái)越多，病患人群的數(shù)字也在增長(zhǎng)，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來(lái)代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀(guān)察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬(wàn)一用戶(hù)基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶(hù)出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買(mǎi)到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。伴隨著用戶(hù)數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢(qián)。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫(xiě)出來(lái)的，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上性?xún)r(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬(wàn)而已，這點(diǎn)錢(qián)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是無(wú)法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢(qián)，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說(shuō)都不夠重疾治療，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問(wèn)題。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說(shuō)，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：

整體來(lái)看，相互寶還需加強(qiáng)，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)對(duì)比要更明顯一些。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "相互寶回報(bào)率怎么樣"的圖文回答，望采納！

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