泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)無(wú)疑是非常好的！}
從保障圖中可得，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來(lái)講十分有益！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年保費(fèi)分開每年交，需10萬(wàn)一年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

那么，學(xué)姐想說(shuō)，你們還是太稚嫩了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會(huì)寫的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來(lái)。

總而言之，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是想想實(shí)際的吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！小氣的不行！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是會(huì)變高的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有替消費(fèi)者考慮周到！可定要加以批評(píng)！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問(wèn)題，還有一些值得我們注意，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲，

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬(wàn)元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "鑫享人生在哪里靠譜"的圖文回答，望采納！

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