太平人壽保險公司在以前有上過一款分紅型的年金險產品，聽說年金險的收益很高——金生恒贏年金險。

傳聞該產品的高達生存金獲益高達為5%，另外還有分紅獲益。

之前超多人一收到信息，相繼地去購買該款年金險，后續(xù)你就發(fā)現其實保險公司宣傳的這款年金險的收益并不是很高，且雷區(qū)還蠻多的，又相繼退保，更令人無法接受的是，退保之后不能將所交的保費全部拿到。

保險倘若要將會有退保風險，特別是年金險這款理財型保險，前期退保損失更大，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

太平金生恒贏年金險收益到底如何，為了滿足大家的好奇心，那學姐就在這里給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

這樣吧，我們先瞅瞅金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

其實太平人壽的金生恒贏年金險，投保年齡段是在出生滿30天到59歲，最大的投保年齡只有59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

保障時間是保終身的，跟著時代的變化，如今不少的年金險產品都是保障一生的。

自由選擇繳費期限，除了躉交即一次性及交費這種方式外，還可以分年期交費，采用年交這個繳費期限，這樣的話每年的保費壓力都可以緩解一些。

應該結合實際經濟條件狀況來選擇繳費年限。這里面可以教你怎樣選擇合適的繳費年限：

2、年金收益情況

保險公司推出的這款金生恒贏年金險分紅型涵蓋了生存保險金、身故保險金、年度紅利及終了紅利。

但是我們在購買其身故保險時一定要仔細閱讀其中條款。在閱讀條款時一旦慌神，僅依靠保險業(yè)務人員口中介紹就判斷或直接買下這款產品，被投保人如果死亡，受益人其實從這筆身故保險金中賺不到什么錢。

舉例來說，有一位30歲的張先生，對這款產品進行投保，每一年都投10萬，那么五年之后就可以獲得50萬的保額；

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，那么在張先生60周歲時，他就可以將保單上所有的現金價值加紅利補償一次性領取，但是仔細一算你所能領取的錢差不多就是你這幾年堅持上交的錢。

如果投保結束當年未領取這筆錢，在投保人61周歲時再去領取這筆錢，會發(fā)現其現金價值已被歸零，身故受益人要想拿到這筆錢，必須等投保人或被保人身故，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

如果有生存保險金，那么每年就要給基本保險金額的5%，如果您活到了八十周歲，按高檔紅利計算，累計可領取179萬元，124萬元是中檔紅利計算后一共可以領取的，最后，低檔紅利計算累計領取的金額為88萬元。

我們拿中檔紅利簡單的進行說明，可能會有比所交保費還要多了好幾十萬的感覺，這也必須滿足50年的時間限制，經過該期限才能夠進行領取，在50年后幾十萬的錢也許會貶值，價值跟現在的幾十萬不同。

何況，保險公司的紅利的都是不固定的，就保險公司而言，需要對自身的實際經營狀況進行核算。

也就是說，上面所說的紅利利益都是基于公司的精算假設，公司的歷史經營業(yè)績不能由它來代表，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配是不完全確定的，事實上，有很大的可能沒有收益，沒有多出保費幾十萬，更甚至是連一分分紅都沒有。

這就可以說明，為什么會有這么多人認為分紅型保險都是騙人的了，就是因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，買了后悔退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看到這些你還想要買分紅型產品，學姐勸你謹慎考慮一下喲，不如先把這篇文章看了再說吧：

根據上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險看來是真的不值得信賴，難怪會有很多人買了后悔。

二、買年金險產品是我們要注意什么方面？

那年金險產品都是像這款金生恒贏這么不可靠的嗎？其實市面上也有有實際高收益的產品的，如果有想法去找這種高產品收益的產品，這種事情那我們一定要認真仔細慎重的去選擇，也不能盲目的去聽從業(yè)務員說的。

購買年金險時，需要預防的幾點方面在下面已經講述：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應該注意，保障型保險和理財型保險在被消費者選擇購買時，都應該關注“先保障后理財”的原則。

也就是說，需要有完善的保障體系、待有了很多資金時，才能有機會去購買年金險以及理財所用到的產品。

比如說沒有購買保障型保險，僅僅只是購買了年金險，大量資金用來治療身體出現的嚴重疾病可能是存在的，年金險里面的金額是不能立馬拿出來的，交保費是在后期還要進行的，那錢真正發(fā)放下來的時候，治療都已經被延誤了，病情變嚴重，甚至人都撒手歸西了。

這樣又有什么用即使是最高的收益，享受，都沒有命了還談什么？

自以為身體健康就不會出事，那是不可能的，疾病意外不但讓人無法預算的，而且還沒有辦法，不幸萬一發(fā)生了，世上是沒有后悔藥的。沒有把健康險配齊好，就趕緊先把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，對理財型保險的種類一知半解，收益情況、領取方式等方面也沒了解清楚，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

在這里我先將各種年金險的種類列出來給大家參考：

上面的圖片告訴我們，年金險包含很多種類型，想要實現不同的功能，可以將它們進行不同的組合，如果繼續(xù)深入的話，就是很宏大復雜的知識體系了。

想要深入地了解各類年金險相關知識，學姐做了專門的梳理匯總，大家感興趣的可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，有很大一部分人都是由于保險業(yè)務員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

不過事實還是這樣的，分紅險的分紅是保險公司運營了一批保險，然后從這個保險當中收取利益再來進行分紅的。要明白！而非保險公司的整個利潤。

《分紅保險精算規(guī)定》里有說保險公司一定要在每年精算結余確定后，保證保單持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

分紅是來自保險公司的收益，至于一年下來利潤有多少，最終還是保險公司說了算。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

除了分紅型產品要注意，關于萬能險和帶有萬能賬戶的產品我們也該警惕起來了。

對于帶有萬能賬戶的產品，相應的年金可以先選擇不領取，也可以讓錢進萬能賬戶里面完成二次升值的操作。

進入萬能賬戶能被計息的是「返還金」，每年所交的本金是不參與計息的，投保人繳納的保費會被分成兩個部分了，并且有一部分只作為儲蓄投資使用，只有這部分的錢才能夠進入萬能賬戶。

換句話說，萬能賬戶里的錢并不是你繳納的所有保費！

要說保底利率確認在萬能賬戶中只有它是固定的，產品在做宣傳當中說的那個收益率可能在理想狀態(tài)下才會有，其實這個真實的結算一般起伏都在2-5%之間我們沒辦法準確的知道最后可以拿到多少收益。

萬能賬戶不僅利率行有使用些小手段，每次有錢進入賬戶都要交手續(xù)費！甚至還要扣除管理費等等一大推費用。

并且資金進入到萬能賬戶，取出來的有上限，而非你愿意取出多少就多少。

對于萬能險感興趣的朋友，具體的請瀏覽下文：

總結概括，只要有關聯于理財型保險，如果盲目的聽信別人的話，聽風就是雨肯定不行的，在收益方面我們都要非常小心才行，好不好，遇到喜歡的產品，也不要著急購買，條款內容需要理智的對待。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，我們就要找專業(yè)人士幫忙了，因為這種是涉及到自身的利益問題，所以還是要謹慎為好。

最終，年金險的坑，已經被學姐為大家一個個的扒出來了，投保之前一定要慎重考慮：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險有風險嗎"的圖文回答，望采納！

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