提問: 久疚久違
分類:泰康鑫享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險,那就是鑫享人生(分紅型),這款保險的特點是:即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅。憑借著這一點,抓住了許多朋友的眼球。
那么,這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎?
以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品,看下該產(chǎn)品的好壞之處,獲得的利益有多少!
由于很多人對于保險不太懂,那么可以先閱讀下這知識小手冊:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!
常規(guī)操作,你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖:
根據(jù)保障圖中的信息可知,鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式,如下:生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。
撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。
廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足!
>>亮點:
1、繳費期限靈活
鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定,躉交或者年交都可選擇。
躉交的交費方式主要是一次性把保費付清,為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。
而年交,就是每年繳付保費,能夠選擇這種方式的,一定要確保自己收入穩(wěn)定。
其實這樣還挺好的,能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限,在選擇方面不卡頓,有靈活性就是好~
還是不懂怎么選擇適合的繳費期限?不妨考慮一下保險專家的意見:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
如果鑫享人生的保額遞增了,那么被保人的年齡在60周歲以上,根據(jù)保障圖中的信息可知,養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例,如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大,按這樣正常進(jìn)行,最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金險(分紅型)的設(shè)置,這種模式極具人性化的特質(zhì)!
對于一般客戶而言,可能投保人豁免比較陌生,那么其定義是什么?
投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費便可暫時無需繳納,并且合同持續(xù)有效存在,
保險的這項設(shè)置就是以防萬一,如果投保人身故/高殘后,由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐,被保人沒辦法繳付保費的時候。
舉例說明:
30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(分紅型)的保險,保費需要交10年,每年10萬。
如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘,就不需要再交后續(xù)5年的保費,合同繼續(xù)有效,這也不影響妻子小紅在以后的每一年里,都可以領(lǐng)取一定的年金,期限是小紅滿99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
只要有分紅,許多人就頭腦發(fā)熱,大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險的收益也會高!
學(xué)姐忍不住想和大家說的是,大家伙還是不太穩(wěn)重~
分紅究竟有多少,合同上會清清楚楚的寫明白,請看下圖:
鑫享人生年金險(分紅型)條款
學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò):
不能保證一定會有紅利進(jìn)行分配,分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。
也可以這么理解,有可能有,也有可能沒有;
其次,縱使會提供分紅,也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示,只有領(lǐng)取紅利通知書以后,當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。
一言以蔽之,能在分紅上獲取高收益,簡直是天方夜譚!還是早點睡吧~
了解了分紅型保險,里面還藏著很多不為人知的“坑”,快來收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險投訴那么高?揭秘分紅險的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的:
80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大;
若是被保人80周歲后去世了,好家伙,就不提供身故保險金了!一點都不大氣!
一般情況下,同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的,更好的甚至能賠付160保額。
以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn),背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,身故賠付金肯定是越高越高。
如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故,肯定會讓整個家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
鑫享人生年金險|(分紅型)對于這方面的考慮沒有十分到位,沒有做到從消費者的角度出發(fā)!需要進(jìn)行批評了?。?/p>
除了以上這些,鑫享人生年金險(分紅型)還存在一些小問題,由于有篇幅的要求,學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。
簡單的說,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長,然后這款年金險的收益率也更加增長,
學(xué)姐來給大家舉例一下,給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)吧!
小王已經(jīng)30歲了,并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(分紅型)這個保險,如果每年交10萬保費,連續(xù)交5年,5年后的基本保額總額為63600元。
生存保險金:投保之日起到小王59周歲,每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%,也就是6360元,作為能夠保障生存的基金。
養(yǎng)老保險金:只要小王在60~80周歲這個年齡階段,每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,并且基本保額每年都會遞增,按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,60周歲能夠獲得6678元,70周歲能夠獲得11421元。
祝壽生存金:小王到了80歲時,按照規(guī)定已交保費50萬元,將一次全部交于小王手上。
長壽保險金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在81-99周歲的時候,并且基本保額每年都會遞增,按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,90歲時可領(lǐng)取28861元,99歲時可領(lǐng)取44774元。
不得不說,鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種,真正能獲取到的收益,并不怎么樣。
不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望,當(dāng)小王80歲的時候才達(dá)到1.71%,等到保證期滿的時候,內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%,那時小王的年齡是99歲!比銀行的定期利率(2.75%)還要低!
當(dāng)下有不少年金險,內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的,對照之下,鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點,}況且劣勢存在的很明顯。
更重要的是,這款年金險的收益并不可觀,學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。
想要高收益的伙伴,我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單,快來看看吧:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險責(zé)任"的圖文回答,望采納!
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