中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這一方式可選。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，在滿50歲之后就開(kāi)始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，也可以說(shuō)，到了60歲還是沒(méi)有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意附加醫(yī)惠通好不好"的圖文回答，望采納！

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