銀保監(jiān)會(huì)在去年開(kāi)始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有3.39%左右的收益率，和3.5%沒(méi)有相差特別大，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)收益還不錯(cuò)。但是條款款具體怎樣，大家先研究看看！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，先來(lái)看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，為客戶(hù)配置靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一樣的，這個(gè)作用就是無(wú)縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來(lái)，共同來(lái)分析一下它能拿多少錢(qián)，看看該水平能不能讓小伙伴們滿(mǎn)意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就符合開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件這樣的話(huà)就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢(qián)為21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。如果一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話(huà)，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

月領(lǐng)的話(huà)，可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬(wàn)元錢(qián)，男性與女性實(shí)際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，如果不幸去世，沒(méi)領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。如果超過(guò)20年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不會(huì)再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司是會(huì)把全部的保費(fèi)都返還給大家的，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話(huà)，那么就用返還現(xiàn)金價(jià)值的方式賠償。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比選擇返還錢(qián)最多的，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投保人可以拿保單去申請(qǐng)貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價(jià)值范圍內(nèi)，可以用來(lái)做資金的周轉(zhuǎn)。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對(duì)收益情況有要求的話(huà)，那就得配置含有萬(wàn)能賬戶(hù)的保險(xiǎn)，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選比較難，以下提及的是許多人在配置年金險(xiǎn)時(shí)常見(jiàn)的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶(hù)計(jì)算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，抓住客戶(hù)想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來(lái)考慮如何實(shí)現(xiàn)收益的最大化。沒(méi)有了這個(gè)前提 ，再高的收益也都是無(wú)從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績(jī)，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，應(yīng)該沒(méi)有去年的高水平收益了，這是很常見(jiàn)的事情。

學(xué)姐帶來(lái)了一款很出色的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢(qián)，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，這樣的話(huà)，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對(duì)沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終情況來(lái)自于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險(xiǎn)公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬(wàn)別只看短期的收益高就選用，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。要是后期擁有的額度比較少，實(shí)話(huà)來(lái)說(shuō)，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，想知道的朋友千萬(wàn)不能錯(cuò)過(guò)：

養(yǎng)老保險(xiǎn)歸屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話(huà)，就會(huì)面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年保障全面嗎"的圖文回答，望采納！

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