在根據我國第七次人口普查結果顯示下，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，可能在未來我們國家的人民退休之后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司以被保人生存為條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一不幸逝世，受益人可以拿到這筆錢。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現在越來越多的人來實現超前消費，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交點錢，或者每年拿一筆錢給保險公司，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，領取的時間以及領取的數量都是固定的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，因此能夠實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同中出現的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟上會很吃虧，

于是，我們在投保年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了有經濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？選擇哪個更合適呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險也有強制儲蓄的這一功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性差，不能隨存隨取。

急需一大筆資金，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果想要提高資金流動性，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本是出現復利增長的前提。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益會變動，并不能得到保證。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，但是能有多少。誰也說不準。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

概而言之，年金險有不少亮點，不過也有一些不足，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數據，如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，要留意內部收益率IRR的值是多少，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，到了60歲時還有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

當我們選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，然后就會發(fā)現得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

市面上現存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，為大家提供一份參照：

整體來講，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "年金保險險真的可信嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！