根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司提出的條件是被保人生存，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是可憐的身亡了，我們可以把錢給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次交一些錢，或者每年交一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。領取的時間以及領取的數(shù)量都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

在年金險和經(jīng)濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

就算是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

可以理解為，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是不可以賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟也會受到巨大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，金融風險可以更好地轉移，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？怎么買最合適呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，已經(jīng)投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

假如你著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果想要資金流動性強，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益通常會在前五年比較低。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復利增長。

因此，年金險的投資周期很長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是這個分紅其實不一定能有。

分紅通常是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況來確定的，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，如果經(jīng)營上沒有產(chǎn)生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

結合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，但也存在一定的缺陷，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，內(nèi)部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，到了60歲時還有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在購買年金險項目的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，可以參考參考：

總的來說，相比來說年金險適合當理財或者是養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內(nèi)部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "買年金險前需要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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