鑫福臨門是中國人壽2020年的開門紅產(chǎn)品，嚴(yán)格意義上說，這是年金險和萬能賬戶的組合產(chǎn)品，它拋出了一個噱頭:五年之后可以全部領(lǐng)取100%保費，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

準(zhǔn)備買年金險之前，各位一定要先瞅瞅年金險的毛?。?/p>

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復(fù)雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，鑫福臨門年金險的投保年齡是出生起滿28天-60周歲，但是許多年金險產(chǎn)品都會讓在0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀(jì)是由約束的。

鑫福臨門年金險領(lǐng)取返還金的速度比較快，保障的期限比較短。它的繳費期是10年，有15年的保障期限，最快的情況下，需要5年就可以拿到返還金，繳費方式可以由個人決定，主要是月交和年交。這款產(chǎn)品在繳費期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的一個原因。

保險有許多種，比如有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容一目了然 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保單第五年是鑫福臨門年金險就可以領(lǐng)取年金的時間。第五年到第九年，獲得100%的保費每一年可領(lǐng)取，第十年到第十四年，每一年有50%的保費可以領(lǐng)到，保障期滿十五年的時候可領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

就身故保障來說，鑫福臨門年金險對于客戶而言很不友好，只賠付被保人生前交的保費而已。為了保障客戶的權(quán)益許多的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講，更容易被他們接受 。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可以從四個萬能賬戶賬戶中擇優(yōu)，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶的保底收益都被設(shè)定為2.5%，能夠讓被保人的錢實現(xiàn)二次增值。

大家都比較心動得一點在于萬能賬戶的二次增值，但是要投保萬能險，最好先對它有個基礎(chǔ)的了解，理解它好的和不好的方面分別在哪：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先瀏覽一下此款鑫福臨門產(chǎn)品的年金收益，這個是固定領(lǐng)取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生在30歲那年，購買了此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，他的狀況是不附加萬能賬戶，每年在此險種保費方面的支出是10萬元，然后10年總共繳納一百萬，保額是355010元。

李先生在35歲的時候，每年都按時領(lǐng)取了100%的保費，就是10萬元，在39歲時，加起來共能領(lǐng)到50萬。那么李先生40歲的時候，就可以領(lǐng)取50%的保費，也就是每年5萬元，到44歲的時候嗎，一共領(lǐng)取了25萬的保費，這還是非常可觀的。45歲的時候，期滿領(lǐng)取100%保額，被保人就可以獲得33555010元，也就是說能夠領(lǐng)到的總額為1105010元。

領(lǐng)取的年金比本金多出了105010，內(nèi)部收益率為1.62%，這個收益率總體來講是偏低的。

2、身故保險金

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品身故只能領(lǐng)取已經(jīng)交的保費，但是隨著時間的推移，越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，但是實際能夠獲得的會縮水，因為經(jīng)過通過膨脹之后，被保人能夠得到的僅僅是已繳納的保費，這種情況下被保人較為吃虧鑫福臨門年金險達(dá)到的3550010元就是在最后一年的時間里它能夠達(dá)到的現(xiàn)金價值，保費只有它的1/3，客戶一旦去世，那么保費就會貶值，僅僅能得到100萬。

打算為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，才購買年金險的話，這有一些養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的回報是無法估計的，因此我們沒辦法推測獲益，在這種情況下，我們只能按當(dāng)前的結(jié)算利率來預(yù)測萬能賬戶的收益。

保險公司推出的這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，而參照國壽的數(shù)據(jù)得出，鑫尊寶從2020年9月至2021年1月連續(xù)5個月的結(jié)算利率都達(dá)到了5%，已經(jīng)比之前的5.3%有所下降，收益其實是不太樂觀的。

總體而言，國壽鑫福臨門年金險的主險收益不高，因此大家在前期根本不可能實現(xiàn)收益，且萬能賬戶的結(jié)算利率總的來說呈現(xiàn)的出都在不斷地下滑，5.3%的結(jié)算利率是比較難拿到的，若大家想投保，建議大家貨比三家，才能選到較為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

為此學(xué)姐給大家整理了一些高性價比、收益可觀的年金險產(chǎn)品，大家可以自行參考一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險投保地約束"的圖文回答，望采納！

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