這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看著也沒有什么特別突出的。

不過學姐也仔細研究了一番，平安鑫祥21其實是一款返還型重疾險。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐認為，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，這篇文章幫你解答：

況且，還要再說一下，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！確實是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測評學姐已經(jīng)做了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。馬上給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，可以說是很高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

如果預算不足，學姐建議，還是保障最重要，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，不僅有保障，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，年收益有0.57%，相當于免費得保障！

看上去好像很不錯，別急著入手，學姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。多交的這些錢，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率才1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這就相當于給自己買了個壽險。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且大部分都保障全殘。假如投保了平安鑫祥21，即使全殘了也不賠，太不人性化了！

選擇挑選出來的定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這代表了它的理賠門檻一點都不低，只有病情很嚴重的時候才能獲得賠償。

而市面上的大多數(shù)重疾險，除了能夠保障重癥，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，理賠的門檻相對低很多。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，假若被保人不幸罹患癌癥且會復發(fā)的話，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，了解一下之前的總結你就知道它很重要：

所以對保障力度等有需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)的保障將停止。而65歲后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

這時，要想買重疾險就很難了！

因為很多重疾險都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，盡管年紀符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

結論：看到這里大家應該都明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，最后卻一個都保不全面，性價比一點都不高！可千萬要謹慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險需要買"的圖文回答，望采納！

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