鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的認真觀察，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，簡單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡單的來說，已經(jīng)購買了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險怎么算"的圖文回答，望采納！

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