許多人都是通過(guò)壽險(xiǎn)開(kāi)始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡(jiǎn)單易懂。

壽險(xiǎn)分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，才能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)是沒(méi)有保障期限的，保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。保險(xiǎn)受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金，因?yàn)槿瞬豢赡懿凰馈?/p>

相比之下，定期壽險(xiǎn)更能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更偏重于保障。終身壽險(xiǎn)就像是定期存錢(qián)，在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天我們主要來(lái)說(shuō)說(shuō)終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過(guò)定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買(mǎi)？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險(xiǎn)類(lèi)型，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：就是保額與時(shí)間成正比，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保額增長(zhǎng)的幅度寫(xiě)在保險(xiǎn)合同中。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類(lèi)和優(yōu)勢(shì)等的介紹，這兒有一個(gè)鏈接，喜歡的朋友也點(diǎn)進(jìn)去看一看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)測(cè)的。

③投資連結(jié)型：在壽險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，額外增加了投資功能，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來(lái)收益是未知的，虧本也是有可能的。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的增長(zhǎng)提供一個(gè)最低保證，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

上面提到的②③④這三種保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更多，保費(fèi)高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說(shuō)。因此，對(duì)于大部分朋友來(lái)講，最佳的選擇是買(mǎi)一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

想讓大伙很容易弄明白這幾類(lèi)保險(xiǎn)的不同之處，學(xué)姐給大家?guī)?lái)了這幾類(lèi)保險(xiǎn)的差異之處，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買(mǎi)哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較的話(huà)，雖然說(shuō)是在理賠方面，終身壽險(xiǎn)可以做到100%，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過(guò)市場(chǎng)是檢驗(yàn)產(chǎn)品的最好方法，這類(lèi)產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)在賠付方面能夠做到百分之百，受益人可以根據(jù)自身的需要來(lái)進(jìn)行指定，把自己的財(cái)富傳給自己的親人，受法律保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長(zhǎng)期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對(duì)于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金并不是遺產(chǎn)，也沒(méi)被納入償債資產(chǎn)，所以不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，則保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。到那時(shí)候，繼承人就得還債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險(xiǎn)金將不需要償還債務(wù)，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他通過(guò)銀行去貸款了300萬(wàn)，他還購(gòu)買(mǎi)了一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子身上帶有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險(xiǎn)金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，買(mǎi)完后過(guò)了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。表面上是投保，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢(qián)”，保額在保險(xiǎn)公司里就會(huì)持續(xù)地增加，同時(shí)具備了保值和儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)有保單貸款功能，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)隨著不同的保險(xiǎn)公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但總之，一般貸款的利率都很低。大多數(shù)都是隨著中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為準(zhǔn)的。

對(duì)于考慮想買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。期望也能對(duì)你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買(mǎi)終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)最為鮮明的特點(diǎn)就是高昂的價(jià)格，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。此外，終身壽險(xiǎn)還有儲(chǔ)蓄功能，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。在理賠方面是十分堅(jiān)定的，仍舊可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用承擔(dān)責(zé)任的。同時(shí)，關(guān)于稅務(wù)方面也有一定的好處。

寫(xiě)在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，對(duì)這有興趣的可以看看：

《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢(shì)，哪有好與壞的保險(xiǎn)，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對(duì) "配置終身壽險(xiǎn)要注意的問(wèn)題有哪些"的圖文回答，望采納！

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