這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

簡單的說，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，所以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

所以說，買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險風險"的圖文回答，望采納！

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