在前兩天一個(gè)買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起購買年金的小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就用這樣批評的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一番解析。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，再給各位說說一些選用年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

關(guān)于橫琴的保險(xiǎn)，它的套路還是得搞明白的：

不過多贅述，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會(huì)太迷糊，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的弱點(diǎn)隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可都是被安排得相當(dāng)明白了。男性可以約定到60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取這個(gè)年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市場上一些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)錢了，不想領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，倘若利率高也會(huì)賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，其實(shí)，在收益方面還是進(jìn)行了控制。

年金險(xiǎn)的長期收益挺優(yōu)秀的，不過在未熟知這些坑之前，千萬別太沖動(dòng)了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖能了解到，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，總共分為十年繳納，每一年需要保費(fèi)為5萬元，基本保額是53300元。10年后，累計(jì)需要交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值，按照現(xiàn)金價(jià)值來講，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能夠回本。

倘若之前沒有交費(fèi)，就從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差異來看，退保和燒錢沒兩樣。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)越發(fā)地多，身故保障金賠償越多，比如59歲身故，身故保險(xiǎn)金就是77萬多，比保費(fèi)多出了二十多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價(jià)值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

弊端就在這個(gè)地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就沒有身故保障了！20年前能夠賠付的就幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩可還不少呢，大家一定要認(rèn)真的閱讀一下這份詳細(xì)測評文：

投保年金一時(shí)舒心，看到收益就該哭了。追求高收益年金險(xiǎn)的朋友，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

我們應(yīng)該從哪些方面去觀察一款年金險(xiǎn)是否值得購買？掌握這兩點(diǎn)就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)都屬于年金險(xiǎn)。這是從功能上劃分的。但實(shí)際上有年金險(xiǎn)同時(shí)包括了這兩個(gè)功能。

譬如，若是一款長期的年金險(xiǎn)，活多久就能領(lǐng)多久，開始領(lǐng)取時(shí)間是保單第五個(gè)年度。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也可以說它也能在你老了的那會(huì)提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金時(shí)對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，這無論“是黑貓還是白貓，只要是能夠把老鼠抓到了，就一定是好貓”。

市面上有哪些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)？這10款，歡迎查閱：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)能夠附加萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。通過學(xué)姐計(jì)算，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，年金暫時(shí)用不著放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，部分萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

其實(shí)，有的年金險(xiǎn)附加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)不想變成萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，結(jié)果什么也沒有。

年金險(xiǎn)的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)不需要買，但增額終身壽險(xiǎn)就另說啦。

對擁有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要認(rèn)真堤防！可以通過這篇文章進(jìn)行學(xué)習(xí)：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益跟養(yǎng)老年金險(xiǎn)真的是有得一拼，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)來相比，也存在一些差異。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險(xiǎn)的年齡范圍設(shè)定得很大，如果過了一定年紀(jì)買不了長期年金險(xiǎn)的，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)是理財(cái)還是險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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