銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，我們要試探一下！

步入文章主題前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，給予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實(shí)就是我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司會返還給大家全部的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但追求高收益的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。如果這個前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，購買的時候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年是哪家公司的"的圖文回答，望采納！

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