銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，咱們要先去踩踩！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，賦予客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年的保費為21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。要求一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，倘若運氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對收益有較高期待的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來保證收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很正常的事。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以看看：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先看保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不可以只去看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險每年交4萬元"的圖文回答，望采納！

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