中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，要看其內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險哪里能買"的圖文回答，望采納！

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