昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說她想為兒子買款重疾險，出于保額高保費貴的考慮，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

大家的想法都會和學(xué)姐小姨一樣的，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，就買個20萬保額就夠了。

在這，學(xué)姐需要先給大家改正一個錯誤：重疾險買20萬保額是不夠的。

是什么情況？我們一起解讀一下。

由于下文會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的理解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險，對于大部分人來說都是不夠的。

這么說是為什么？因為買重疾險的話，保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時間有10萬元的收入，那么保額為30-50萬的重疾險是最適合的。為什么這樣說呢？

通常來說，一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復(fù)，在這個期間患者是沒有辦法工作的，工資也就沒有了，家人或許也會因為自己的病情而被“返貧”。

這么看來，重疾險保額要到達(dá)每一年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，以此來維持家庭原本的生活。

依照國民每年的收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。所以，對于大部分人而言，重疾險買20萬保額是不夠的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾怎么樣也得花30萬，再算上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出，估計40萬至少還是要的。

如果在一線城市，各項開支費用是只高不低的，50萬保額是比較合適的。

如果重疾險的保額只有20萬，治療疾病，在高昂的治療費用籌備時，這筆錢只能說杯水車薪，根本不足以解決問題。

試問，當(dāng)一份保險的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那買的保險都沒有用了，還買它干嘛？

選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)有很多，我只選取了這兩種最常見的和大家進(jìn)行了分析，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，針對不同情況，我們討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

在手頭沒有較多的錢或者沒有足夠預(yù)算的情況下，沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇，我們只能購買保額低的產(chǎn)品，至少它可以保障我們的國度期。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到經(jīng)濟(jì)情況沒有那么的拮據(jù)時，我們就要再次選擇保險產(chǎn)品，增添自己的保險配置了。

建議針對一些問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，考慮再購買一份彌補漏洞的產(chǎn)品。

用事例來理解會更好：

一開始，我們經(jīng)濟(jì)比較緊張，購買的定期重疾險具有的保額比較低。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟(jì)水平也提升了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這樣的話重疾險的保額就可以累積，就可以享受到更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也講得很清楚了，50萬保額的重疾險就很滿足了。

如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，生活質(zhì)量比較好，它的保費對我們是沒有任何影響的，那就不用對這個高保額產(chǎn)生關(guān)注。

萬一生病了，哪不需要錢，會有人嫌棄錢多嗎？

如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，生活質(zhì)量被影響到，這時候，我們需要重視。

后面的生活中，把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

產(chǎn)品如果太坑人了，可以退保，立刻采取辦法，避免出現(xiàn)更大的損失。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保不是把保費退了，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，如果退保經(jīng)濟(jì)損失比較大，請大家務(wù)必要鄭重考慮。

退保的計策學(xué)姐就交待到這里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：

這里大家就要注意了，若是想要退保的話，千萬得等到新保單的等待期過了之后再退，要不然把舊保單給退了，新保單又還沒過等待期，這期間出險是不會理賠的，存在空檔期對我們是不利的。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險需要注意的點"的圖文回答，望采納！

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