謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

經過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這會產生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨時會隨著平臺的決策而改動，保障內容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內容，它會隨著平臺變化而產生變動。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內容是完全不達標的。

市場上真正好的的重疾險產品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在應對風險時，是不可能更好的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能夠根據需要選取保額額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶有多坑"的圖文回答，望采納！

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