現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是深入了解以后，學姐發(fā)現(xiàn)，這款保險其實很復雜！今天學姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設計的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，也會存在一些不適合購買的人，因此在告訴大家之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

話不多說，咱們馬上回到正題上，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐也不給大家整那些沒用的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

一般而言，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，若是一旦符合減保規(guī)則，好比說你在人生不同的時間點，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領取時間方面都沒什么限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底值不值得入手，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

這一款恒大萬年禧搭配到了萬能賬戶這一傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務

當增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們來說比較實用！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，在這項功能的設計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，所以來說，大家一定首先做好基礎人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下假設老王30歲開始投保，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進行演算：

這樣下來，老王一共繳納了50萬資金，這樣的話就在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體情況來看還算過的去，但是學姐還是要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險理賠容易"的圖文回答，望采納！

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