鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直至保費(fèi)交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來(lái)分析的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說(shuō)到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，這可以說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說(shuō)，買了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意要具備哪些條件"的圖文回答，望采納！

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