由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人非常好。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，要是已經(jīng)投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意的特點"的圖文回答，望采納！

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