現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相比較，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入了解，學姐發(fā)現(xiàn)，這款保險是很復(fù)雜的！今天學姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，也有一些人不適合購買，因此在揭秘之前，學姐建議大家看看這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們直奔主題，首先我們一起來揭曉一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學姐不整那些亂七八糟的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

通常來講，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實都ok。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它到底入手是不是值得的，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

要是有了萬能賬戶，是可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利的；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達到保費需要的標準之下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，對于這個功能的設(shè)置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，所需治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下假設(shè)老王30歲開始投保，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，在第7第開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，那么當?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

在中間未曾減保或保單貸款的情況下，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，沒有準備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險就是坑"的圖文回答，望采納！

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