隨著理財意識不斷提高，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它相比較，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險是不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，資深測險人的學(xué)姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過仔細(xì)研究，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，這款保險是很復(fù)雜的！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來作為理賠的一個標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是人人都適合買的，所以在揭開謎底之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們即刻回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學(xué)姐不整那些虛的，直接跟各位說說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實(shí)現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要達(dá)到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點(diǎn)，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進(jìn)行申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實(shí)都o(jì)k。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點(diǎn)，它到底入手是不是值得的，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

要是有了萬能賬戶，是可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利的；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費(fèi)條件的基礎(chǔ)上，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，可以配置有費(fèi)用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實(shí)用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實(shí)就是說即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，計劃著再加點(diǎn)保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進(jìn)行賠付的。

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，倘若老王30歲才進(jìn)行投保，每年需要支出10萬元保費(fèi)，繳費(fèi)期限為五年來演算：

假若是這樣的，老王總共交了50萬，那么，也就是在7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也叫做IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險什么時候領(lǐng)"的圖文回答，望采納！

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