平安針對小孩群體，推出了一款智能星萬能險產(chǎn)品，年金險是智能星的主險，附加險則是終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險；

首先，我不推薦各位購買萬能險。想知道原因的可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊發(fā)表的

有詳細(xì)寫明了，可以看看。

下面針對智能星產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到的收益和值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

首先給大家簡單看看這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容：

在圖中我們可以看到，智能星這款產(chǎn)品最吸引人的是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。簡言之，就是各位可以按照自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，就可以當(dāng)作教育金，也可以用作創(chuàng)業(yè)資金和婚嫁支出。通常來說，普遍的年金險原則上都是不可以隨意領(lǐng)取的，這個亮點(diǎn)確實(shí)滿加分的。

反觀來看，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。大家不妨看看下圖，是有關(guān)智能星附加險保障內(nèi)容存在的問題：

我們先不提智能星終身重疾險的保額過低的問題，一次性壽險添置在小孩子保險中作為附加險是很不符合常理的，因?yàn)閴垭U主要為一個家庭的頂梁柱配置的，給小孩配置壽險是無法發(fā)揮壽險的作用；大家清不清楚，治療一場重疾需要的費(fèi)用平均是在30萬，要是如同智能星一樣的保額，那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如果是因?yàn)楦郊与U豐富而選擇購買的家長，趕緊看清保障內(nèi)容了！

（2） 沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識到，輕癥的保障概念是由重疾衍生出來的，如果說沒有根治輕癥，輕癥很有可能演變?yōu)橹丶玻?所以如果一款保險有全面的輕癥保障，讓消費(fèi)者用理賠的錢把病徹徹底底地治療好，那么患重疾的概率就會降低很多；

所以我經(jīng)常提醒，設(shè)置輕癥是很有必要的。如今市面上很多價格實(shí)惠的重疾險都設(shè)置了輕癥保障，而智能星卻沒有，這個不足確實(shí)比較致命。

2.分紅收益低。大家先看看以下智能星收益表格：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險公司要在保費(fèi)里扣除的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除去初始費(fèi)用，還得扣除附加險所產(chǎn)生的保障成本；以下就我來為大家舉個例子，計算下剩余萬能賬戶的錢大概有多少：

舉個例子，27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)，首年真正進(jìn)入保單賬戶中，用作產(chǎn)生收益的錢有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費(fèi)歷經(jīng)幾次篩減后，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

不僅如此，智能星的保底利率僅為1.75%，余額寶的利率都快近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場平均利率水平，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用， 實(shí)屬是個坑??！

智能星更多不足方面，由于時間有限，就不在這里說明；還想知道這款保險的其他不足之處的，可以看看：

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

以7000元保費(fèi)為例子，計算首年獲得的保底收益，再減去首年初始費(fèi)用和保障成本，最后的錢再與智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出來的就是大家首年得到的保底收益。

要是靠這部分本金理財，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們，或許要認(rèn)清事實(shí)了。

三、平安智能星是否值得購買？

我不建議各位購買智能星這款保險；看似保障十全，但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險。

我清楚各位家長想要把最好的都給小孩，智能星所呈現(xiàn)的既能保障又能理財?shù)墓δ苤鴮?shí)很完美，不過我想提醒各位，作為一款保險，它也很難達(dá)到十全十美，就算是萬能險也并不萬能；所以我還是提議各位家長實(shí)實(shí)在在先把基礎(chǔ)保障做好，再考慮理財也不遲；

小孩子得病不可怕，最可怕的是生了病還沒保障；最后給各位一份市面上比較熱門的小孩重疾險榜單，大家可以貨比多家：

以上就是我對 "平安保險智能星和守護(hù)星"的圖文回答，望采納！

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