謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

雖然相互寶從前許諾，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計(jì)劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓酱?，患病人群在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運(yùn)營出險問題的時候，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓許多人患病的時候來投保。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_的決策發(fā)生了變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU混為一談，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險來臨時，是不可能更好的保護(hù)投保人。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，生疏的朋友可以往下看：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，比起商業(yè)重疾險缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶保障好嗎"的圖文回答，望采納！

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