學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學(xué)姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

但是有些人認為社保太貴，因為社保一個月繳納的費用就占到了工資的20%。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會發(fā)現(xiàn)社保是一個不虧還賺的項目。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們每個都來看下：

產(chǎn)生這樣想法的原因無非是，大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式了解的不夠透徹。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

總之，我們只要記?。菏聦嵣橡B(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

事實上我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，對你而言可能連報名費都負擔不起，

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險無法超越的長處：

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)保可以當月交費次月保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買既無門檻繳費又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

假設(shè)你們超過三個月，中斷了繳費，那你們的連續(xù)繳額時間就會被清成0，保額會跟著變?yōu)樽畹停?/section>

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但要是要生小孩，生育險就會提供很多報銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，還能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果是生育險的話，我們是不需要交一分錢的，公司會替我們交，如果我們可以保證連續(xù)上班九個月，或者累計12個月以上的話，好處時就能享受到生育險給予我們的報銷。而且這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，他的繳費時間越長，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因為我們失業(yè)可能性很低。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你會被強度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

當我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

個人工資的5%～12%，對個人而言可能有點多，并且需要全部繳納公積金額度，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

憑借社保這個強有力的保障，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，為國家奉獻自我，先完成個人生活目標，才能為祖國增添自己的一份力量。

所以呢，具有某方面的長處就會有短處。社保確確實實給大家提供了全面的社會性保障，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟補償，也無法足夠彌補損失。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "交滿社保15年還沒滿60歲"的圖文回答，望采納！

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