中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說(shuō)明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽(tīng)聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買(mǎi)保險(xiǎn)更艱難，可不一定買(mǎi)不了，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購(gòu)買(mǎi)技巧的。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢(xún)問(wèn)能不能投保，乙肝也只是一種情況，想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點(diǎn)擊這篇：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，今天學(xué)姐就從專(zhuān)業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的，正確了解乙肝的不同種類(lèi)是很重要的，我們要根據(jù)乙肝的分類(lèi)對(duì)病情進(jìn)行評(píng)估后再考慮怎樣投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無(wú)路，如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽(yáng)，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。因此建議大家在投保前對(duì)自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很?chē)?yán)苛。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對(duì)肝炎患者開(kāi)放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過(guò)病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽(yáng)就會(huì)有一定的限制了，假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過(guò)的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。對(duì)于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類(lèi)型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。換句話說(shuō)，如果買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。幫你處理因患病而無(wú)法工作，缺錢(qián)的問(wèn)題。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類(lèi)型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無(wú)法買(mǎi)重疾險(xiǎn)了？我為大家盤(pán)點(diǎn)了市面上相對(duì)比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來(lái)看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷(xiāo)型報(bào)銷(xiāo)，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過(guò)。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽(yáng)、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；對(duì)乙肝病毒攜帶者雖說(shuō)更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷(xiāo)的。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是可以直接購(gòu)買(mǎi)的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，這樣乙肝攜帶者也是可以購(gòu)買(mǎi)將意外風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，?duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來(lái)說(shuō)是很有幫助的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購(gòu)買(mǎi)的，不過(guò)有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是大三陽(yáng)和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤桑吮r(shí)就越容易通過(guò)。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對(duì)他們進(jìn)行理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

對(duì)于帶病的朋友們來(lái)說(shuō)，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

現(xiàn)在智能核保越來(lái)越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒(méi)得說(shuō)，按提示填寫(xiě)健康告知就可以了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無(wú)核保記錄。智能核保是不會(huì)留下有關(guān)投保人的身體信息的，而且智能核保不過(guò)的話，可以直接看下一家公司?？梢酝耆判模?/p>

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，提到是在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)怕被欺騙，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

買(mǎi)保險(xiǎn)前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

綜上所述，乙肝攜帶患者購(gòu)買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)是有很多機(jī)會(huì)的。身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，都要好好吃飯，多多運(yùn)動(dòng)，健健康康最重要！

以上就是我對(duì) "身患病毒性肝炎怎么正確挑選商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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