有將近一億的乙肝攜帶者在中國(guó)，是乙肝患者數(shù)量最多的國(guó)家?？茖W(xué)研究證明，我國(guó)80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說(shuō)乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者有所顧慮。

據(jù)說(shuō)乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買(mǎi)保險(xiǎn)，可不一定買(mǎi)不了，不要擔(dān)心，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)的。

乙肝能幫忙否投保的問(wèn)題是一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題，當(dāng)然最近也有很多朋友問(wèn)我患其它病是不是也不可以投保？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問(wèn)題！不了解才會(huì)覺(jué)得乙肝攜帶者不能投保，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門(mén)外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)很多人都覺(jué)得乙肝患者不難買(mǎi)保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，因?yàn)橐腋螖y帶者是分很多種情況滴，大家一定要先清楚乙肝的分類(lèi)并對(duì)健康狀況進(jìn)行綜合評(píng)判再確定怎樣投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也沒(méi)關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽(yáng)，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無(wú)緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對(duì)攜帶者沒(méi)有什么要求，如果是乙肝攜帶者的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)選擇會(huì)多一些。那么大小三陽(yáng)的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽(yáng)患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會(huì)變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過(guò)程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^(guò)的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。對(duì)于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類(lèi)型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。一次性解決患大病沒(méi)錢(qián)、沒(méi)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的問(wèn)題。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類(lèi)型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過(guò)不要過(guò)于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說(shuō)就是針對(duì)生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，也就是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過(guò)。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來(lái)說(shuō)非常困難；雖說(shuō)對(duì)乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷(xiāo)流程。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，亮點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購(gòu)買(mǎi)，不需要健康告知，也就是說(shuō)，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

想要購(gòu)買(mǎi)又不知道怎么選擇？來(lái)看看學(xué)姐整理的吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購(gòu)買(mǎi)的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)?，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，不過(guò)部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；大三陽(yáng)和肝炎的患者就很難購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^(guò)的幾率高，健康告知得越寬松。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，在健康告知中不誠(chéng)實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

對(duì)于帶病的朋友們來(lái)說(shuō)，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會(huì)有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后會(huì)看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會(huì)自動(dòng)刪除的。如果擔(dān)心自己患病信息會(huì)留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會(huì)有記錄的?？赡軙?huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過(guò)不要緊你可以立馬換下一家。不用害怕不安全問(wèn)題出現(xiàn)！

申請(qǐng)投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說(shuō)起是在網(wǎng)上就沒(méi)有安全感，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，讓你更好地了解線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫(xiě)健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；如果健康告知很?chē)?yán)格，一定要及時(shí)更換，建議線上、線下多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "身患乙型肝炎如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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