這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒(méi)有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，所以說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

所以說(shuō)，買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)可以只買(mǎi)嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！