平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，看著沒啥特別的。

不過學姐細看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21其實是一款返還型重疾險?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐想著，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，可以看看這篇文章：

另外，我還要講一個，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真實存在的嗎？學姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關緊要的話就不多說了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

然而在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全沒有了優(yōu)勢。依據(jù)上圖的繳費方式，假設購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預算不足，學姐建議，還是保障最重要，學姐整理了一份重疾險榜單，全網(wǎng)獨家，可不要錯過：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，相信不少人都會覺得，平安鑫祥21還挺不錯，保障得到了，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

學姐只想說，天下沒有免費的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設，在小何30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費要交26700元，20年繳完，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險金，年收益利率在0.57%左右，相當于免費得保障！

保障聽起來還可以，別急著入手，學姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。每年多交的這些保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率僅僅只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這當中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且全殘基本都會在保障范圍內(nèi)。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，真的一點也不人性化！

選擇下面這些值得買的定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這說明了它的理賠門檻很高，在病癥較為嚴重的時候才能夠賠償。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險產(chǎn)品，除了能夠保障重癥，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不僅如此，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復發(fā)這樣的可能性的，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。在65歲后，那才是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，再想買重疾險就難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，到了這個年齡的時候，盡管年齡符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

學姐總結(jié)：學姐相信大家看到這里也應該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實沒有一個保全面的，性價比一點都不高！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險條款的坑"的圖文回答，望采納！

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