這段時(shí)間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也上架了，看起來(lái)挺普通的。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21按照重疾分類來(lái)看，是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來(lái)了吧？

原因也簡(jiǎn)單易懂，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)”。學(xué)姐以為，沒(méi)有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你對(duì)返還型重疾險(xiǎn)還有不了解的地方，這篇文章幫你解答：

還有，我還了解到，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！這是真實(shí)存在的嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)做了，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說(shuō)了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，確實(shí)是非常的高了。

可是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)。依據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，假設(shè)購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格去買(mǎi)2份50萬(wàn)保額的普通重疾險(xiǎn)，不少優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算不足的人群，配置重疾險(xiǎn)保障才是首位，保費(fèi)便宜，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對(duì)于"分紅"二字，不少群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，不僅得到了保障，理財(cái)功能它也有。

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點(diǎn)大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，買(mǎi)了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，60歲前如果沒(méi)有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿期保險(xiǎn)金，算了下年收益率，有0.57%，相當(dāng)于一分錢(qián)沒(méi)花，就得到了保障！

看上去好像很不錯(cuò)，不過(guò)大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬(wàn)。多交的這些錢(qián)，也就是60歲前沒(méi)有確診重疾后會(huì)返還的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

就別說(shuō)去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，沒(méi)有對(duì)比沒(méi)有傷害，大家可以看看這份精選的理財(cái)險(xiǎn)清單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買(mǎi)了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金實(shí)際上就等于它保額的3倍，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

可是30歲的男性買(mǎi)100萬(wàn)的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。假設(shè)買(mǎi)了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點(diǎn)都不人性化！

買(mǎi)以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這意味著它的理賠門(mén)檻非常高，只有病情很?chē)?yán)重的時(shí)候才能獲得賠償。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險(xiǎn)來(lái)講，除了保障重癥之外，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，理賠的門(mén)檻相對(duì)低很多。

不僅如此，平安鑫祥21直接沒(méi)有提供癌癥二次賠這項(xiàng)保障內(nèi)容，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，那么后續(xù)的生活也無(wú)法得到保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，看看這篇對(duì)此的說(shuō)明文章你就理解了：

如果對(duì)保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間只能選擇定期，最多能保到65周歲，那么后續(xù)就沒(méi)有保障了。其實(shí)65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，再想買(mǎi)重疾險(xiǎn)就不容易了！

很多的重疾險(xiǎn)規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，就算年紀(jì)符合要求，也很有可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

結(jié)論：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比不高！可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)如何智能核保"的圖文回答，望采納！

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