許多人聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開(kāi)始的。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡(jiǎn)單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

壽險(xiǎn)有兩種，一種為終身壽險(xiǎn)，另一種為定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

不定期的壽險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

通過(guò)對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更看重保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，在儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)更加受益。

今天我們主要來(lái)說(shuō)說(shuō)終身壽險(xiǎn)。我之前也講過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類(lèi)和優(yōu)勢(shì)，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買(mǎi)？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢(shì)增長(zhǎng)會(huì)寫(xiě)在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，有一個(gè)鏈接在下面，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來(lái)分不分紅不一定，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字并不是對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)完全正確的預(yù)測(cè)，而是一個(gè)假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，最主要的是投資功能，壽險(xiǎn)保障的作用很低。未來(lái)收益是不可測(cè)的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅僅屬于個(gè)人賬戶增長(zhǎng)的一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

②③④這三類(lèi)上面提到的保險(xiǎn)擁有的投資理財(cái)性質(zhì)更多些，高保費(fèi)，未來(lái)有多少收益很不確定。所以說(shuō)，投保時(shí)大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險(xiǎn)。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險(xiǎn)的區(qū)別，學(xué)姐將這幾者的不同點(diǎn)都寫(xiě)出來(lái)了，想弄清楚的小伙伴可以過(guò)來(lái)翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買(mǎi)哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險(xiǎn)可以做到，但是保費(fèi)卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上最好的方法是，這類(lèi)產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)處如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，必須要給財(cái)富提供長(zhǎng)期的安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，沒(méi)有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，也不算作償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過(guò)以保險(xiǎn)的方式避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他通過(guò)銀行去貸款了300萬(wàn)，他還購(gòu)買(mǎi)了一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子存在連帶清償責(zé)任，萬(wàn)一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險(xiǎn)金后，對(duì)于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，投保超過(guò)一段時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。以購(gòu)保為幌子，這跟儲(chǔ)蓄沒(méi)啥區(qū)別了，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，同時(shí)具備了保值和儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而變化的。但總的來(lái)說(shuō)，一般貸款的利率都很低。很多時(shí)候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為基礎(chǔ)的。

如果有想考慮買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

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三、哪些人最適合買(mǎi)終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢(qián)昂貴，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。不僅在理賠具有確定性，仍舊可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點(diǎn)。

寫(xiě)在文章的最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有需求的可以看看：

《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者各有各的好，保險(xiǎn)是不存在好與壞的說(shuō)法，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對(duì) "給自己配置終身壽險(xiǎn)前應(yīng)該關(guān)注哪些問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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