鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如想得到高內(nèi)部收益只能領取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險產(chǎn)品好嗎"的圖文回答，望采納！

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