“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“我們要辦這個電話車險(xiǎn)嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“可以找代理人買車險(xiǎn)嗎？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險(xiǎn)，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，不論以哪個途徑去買車險(xiǎn)，擁有的理賠保障是同樣的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

那今天，學(xué)姐就趁著這個機(jī)會來跟大家講講，不同渠道購買的車險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險(xiǎn)。因?yàn)樵擃愘徺I渠道是最簡便的。新車要想當(dāng)即上路，可以在現(xiàn)場進(jìn)行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險(xiǎn)。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時，車主能省不少事兒，修車費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店內(nèi)購買車險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷售”的問題。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險(xiǎn)，甚至?xí)箅y車主們，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險(xiǎn)也有很多修理廠獲得了資格，修理廠與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實(shí)體店買車險(xiǎn)理賠、修車都方便。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險(xiǎn)價格一般也會比4S店低一些。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊?？墒菑男蘩韽S選擇車險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。由于汽修行業(yè)水比較深，車主們在進(jìn)行理賠、修車時，有可能會被一些無良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實(shí)體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售的意思是車主到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)自行購買車險(xiǎn)，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見了，所以這里不討論。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們只需要打個電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購買，因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，其價格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險(xiǎn)種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，甚至在電話里，保險(xiǎn)公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險(xiǎn)公司的報(bào)價電話一般都會打給車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個人或者是公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還有一定的利潤，再返給買家；出險(xiǎn)賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進(jìn)行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點(diǎn)參差不齊，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。比如在實(shí)體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險(xiǎn)時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。都是為了保監(jiān)會監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車主們后期理賠不會出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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