根據我國第七次人口普查結果顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許我們在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司用被保人生存為先決條件，根據年、半年、季或月即付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是可憐的身亡了，錢還可以給到受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人越來越多，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，或者每年拿一筆錢給保險公司，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流量。

而且年金險不受經濟變化、利率下行的影響，因此能夠實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指明認定接受轉讓。

可以理解為，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不可能賠付的，現階段的家庭容易產生危機，經濟也會受到巨大的損失，

故而，大家在購入年金險以前，要先買好齊全的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？買哪個更好一些？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

如果你急需用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想要資金流動性強，想存就存，想取就取的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。第十年之后基本上才能夠開始純收益。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，回本后，才會呈復利增長。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，但是分紅有不確定性。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，沒有固定的收益，并不能保證。

一旦經營出了問題，出現零分紅的情況也是很有可能的，要是經營的好，還是有機會拿到分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

結合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，可是也有很多坑，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，可以反映一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，要留意內部收益率IRR的值是多少，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

如果你現在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在年金險選購的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，可以為大家提供一下參考：

總的來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，要選擇內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己配置年金險前要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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